Pour votre futur projet d’achat de maison ou d’appartement, vous avez nécessairement besoin d’un crédit immobilier. Mais avant toute souscription à ce dernier, il est judicieux de passer par l’étape de l’estimation de prêt immobilier. Cette étape permet non seulement de déterminer la somme maximale de votre emprunt mais aussi de calculer la somme de vos mensualités pour la durée de votre prêt. Plus qu’un simple calcul, l’estimation d’emprunt est obligatoire pour l’obtention d’un crédit.
L’estimation du prêt immobilier : comment procéder ?
Pour une estimation de crédit bien faite, nombreux sont les critères qui sont pris en compte. Tous ces éléments indispensables contribuent à l’obtention d’un prêt à la hauteur de votre budget.
L’apport personnel
En plus des pièces nécessaires pour constituer votre dossier de prêt, la banque vous exige de respecter des conditions supplémentaires à savoir l’apport personnel. Ce dernier représente une somme d’argent qui va compléter votre emprunt et ainsi soulager la banque. Exprimée en pourcentage, la banque exige 10% du prêt total. Cette somme peut provenir de vos économies, d’un prêt familial, un héritage reçu ou encore des donations.
L’estimation du prêt immobilier tient compte de l’apport personnel dans la mesure où la somme totale d’emprunt est réduite du montant que vous y ajoutez. Si par exemple votre apport personnel est égal à 20000 € et que vous souhaitez souscrire à un prêt de 200000 €, vous aurez 180000 €. De ce fait, vous réduisez la durée d’emprunt, les intérêts à rembourser et les mensualités. En plus d’être une condition de rigueur pour obtenir un prêt, l’apport personnel représente aussi un élément clé de négociation. En effet, plus votre apport personnel est élevé, plus vous obtenez un meilleur taux de crédit. Notez que l’apport personnel de 10% couvre les frais de notaire.
La capacité d’endettement
La capacité d’endettement est caractérisée par différence entre les revenus mensuelles et les charges. Il est généralement estimé à 33% : pas plus d’un tiers des revenus mensuels doit être destiné à rembourser les frais. Il est tout aussi important pour l’emprunteur de considérer le « reste à vivre », cette somme disponible après le prélèvement des charges.
Elément principal du dossier de crédit, le taux d’endettement permet de déterminer le montant à emprunter pour votre projet en tenant compte de vos capacités mensuelles de remboursement.
Les frais complémentaires de prêt immobilier
L’estimation d’un prêt immobilier implique d’importantes frais annexes tels :
- Les frais de dossier de la banque
- Les frais de notaires
- Les frais de garantie
- Les frais de l’assurance prêt immobilier
- Les frais d’installation et de travaux de rénovation
Dans le but de réaliser une estimation objective, il est recommandé de comparer les offres bancaires grâce à TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce dernier renferme tous les frais annexes liés à la souscription d’un prêt.
L’importance d’un simulateur de prêt
En plus des divers éléments dont vous disposez pour une estimation de prêt, le simulateur de prêt est un outil à ne pas négliger. Il vous permet de calculer votre crédit et de parvenir à une estimation avec le montant total du crédit, la durée et les mensualités du prêt.
Il peut être utiliser soit à partir du taux d’endettement, soit à partir de la mensualité souhaitée et de la durée d’emprunt. Le simulateur de prêt permet également de prévoir les frais de notaire et de comparer les coûts pour réaliser une estimation de prêt immobilier parfaite.